Na jakie formalności i koszty należy się nastawiać?
1. Jednym z pierwszych kosztów, które muszą ponieść przyszli nabywcy nieruchomości, to zaliczka na poczet rezerwacji domu lub mieszkania. W niektórych przypadkach rezerwacja jest darmowa, w większości jednak ten koszt oscyluje wokół 5-10 tysięcy złotych i liczy się do wartości nieruchomości, potencjalnie zmniejszając sumę zaciąganego kredytu.
2. Istotne jest także przygotowanie pliku dokumentów dodatkowych, wymaganych do kredytu. W przypadku prowadzenia własnej działalności gospodarczej, organizacja pełnej dokumentacji może wiązać się z dodatkowymi kosztami pracy księgowych.
3. Ważny jest także operat – szacowana wycena nieruchomości, przeprowadzona przez banki dla wyznaczenia LTV (stosunku kwoty kredytu do wartości rynkowej wybranej nieruchomości). Operat to zazwyczaj koszt kilkuset złotych, a opłata pobierana jest na etapie składania wniosku kredytowego lub już w momencie podpisania umowy kredytowej. Analiza i wydanie decyzji nie niosą za sobą opłat.
4. Warto zwrócić uwagę na prowizję za udzielenie kredytu, którą do kwoty doliczają banki. Wielkość prowizji ściśle uzależniona jest od banku, oferty i wielkości kredytu: niektóre z nich kredytują prowizję doliczając ją do wielkości raty kredytowej, inne pobierają ją z góry i zezwalają na jej opłacenie z własnych środków. Prowizja może być zatem kosztem rozłożonym na wszystkie raty lub jednorazową opłatą.
5. Banki oferują także możliwość wykupienia ubezpieczenia na życie i zdrowie, a nawet od takich nieszczęśliwych następstw jak inwalidztwo, choroba czy utrata pracy. W zależności od banku, oferowane ubezpieczenia obejmują kilka pierwszych lat kredytowania lub długość polisy wydłużona jest do całego okresu spłaty kredytu. Koszty ubezpieczenia, tak jak koszty prowizji, mogą być jednorazową opłatą z góry lub mogą zostać doliczone do comiesięcznej raty kredytowej.
6. Ubezpieczenie na życie nie jest jedynym ubezpieczeniem, do którego wzięcia nabywcy są niejako zobligowani. Innym ubezpieczeniem jest ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, które pełni rolę zabezpieczenia hipoteki dla banku.
7. Podstawowym założeniem kredytu jest jego spłacanie, czyli zapłata ustalonych transz zgodnie z planem i umową między klientem a deweloperem. Współpraca na linii bank – deweloper odbywa się za pomocą zlecanych kontroli budowanej inwestycji, jeżeli kredyt zawierany jest na nieruchomość, która dopiero powstaje.
8. Chcesz spłacić kredyt wcześniej? Świetnie, ale zanim zdecydujesz się na jego wzięcie, dokładnie przeczytaj warunki wcześniejszej spłaty kredytu. Niektóre banki pobierają opłaty za nadpłaty przez pierwsze lata, inne nie robią żadnego problemu z wcześniejszą, nawet całkowitą, spłatę kredytu.
Szukasz mieszkania z rynku pierwotnego? Poznaj bogatą ofertę nowych mieszkań we Wrocławiu na bezprowizyjnej platformie obido: https://obido.pl/app/rynek-pierwotny-wroclaw/
Kredyt hipoteczny to ogromne zobowiązanie na lata, jednak przy dobrym przygotowaniu wszystkich dokumentów i dopilnowaniu formalności może okazać się łatwiejsze, niż przypuszczano.
